信用管理師的試題

時間：2022-09-25 01:08:00 試題我要投稿

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　　一、企業(yè)征信報告分類及特點（P7）

　　1、普通版征信報告

　　是企業(yè)信用管理最常用的一種征信產(chǎn)品，這種報告的主要內(nèi)容包括企業(yè)發(fā)展史、業(yè)務(wù)范圍、員工人數(shù)、付款記錄、公共記錄、財務(wù)狀況、進出口、主要經(jīng)營者履歷等信用記錄，以及征信公司對被調(diào)查企業(yè)給出的資信級別和風險指數(shù)。按被征信對象的企業(yè)注冊所在地劃分，報告又可分為國內(nèi)企業(yè)征信報告和國際企業(yè)征信報告。

　　2、后續(xù)報告

　　是普通企業(yè)征信報告的后續(xù)報告，它反映企業(yè)財務(wù)狀況變化的信息，用于對被調(diào)查企業(yè)進行跟蹤。報告內(nèi)容一般以企業(yè)財務(wù)報表的更新為主，包括地址、電話、法人等注冊信息變更。

　　3、專項調(diào)查報告：

　　主要是針對客戶特別感興趣的一項或幾項情況進行調(diào)查，例如國際供應(yīng)商評價報告。

　　4、深度調(diào)查報告：

　　是針對普通版本的征信報告而言的，它更深入地對被征信對象進行調(diào)查，主要在資產(chǎn)，較長歷史階段中政府對被征信對象的批示和授權(quán)、土地使用權(quán)、經(jīng)濟糾紛、大事變動、財務(wù)分析、供應(yīng)商調(diào)查等方面進行詳細調(diào)查。這種調(diào)查注重的是事實，并不增加許多數(shù)學方法的數(shù)據(jù)處理。深度調(diào)查報告主要用于企業(yè)并購、法律訴訟、企業(yè)拍賣、爭奪大客戶、重大項目的合作等。

　　二、“現(xiàn)地現(xiàn)認”的具體操作步驟、要領(lǐng)和注意事項（P32）

　　1、操作步驟

　　（1）出發(fā)前的準備

　　1）要做好空間和時間的準備。

　　2）閱讀和了解客戶相關(guān)資料，并熟記于心。

　　3）對拜訪的流程和需要獲取的信息做到心中有數(shù)。

　　（2）預約拜訪

　　在做好了準備之后，就需要與客戶預約實地拜訪的時間。

　　（3）實地拜訪

　　2、實地拜訪要領(lǐng)

　　（1）攜帶公司業(yè)務(wù)簡介

　　（2）盡可能與實際經(jīng)營者洽談

　　（3）誘導式切入重點

　　（4）爭取參觀或拍照

　　（5）結(jié)束面訪，致謝并告辭

　　（6）結(jié)束面訪后迅速記錄下所獲取的信息

　　3、注意事項

　　（1）“現(xiàn)地現(xiàn)認”執(zhí)行績效受征信人員個人素質(zhì)影響較大，除專業(yè)知識與經(jīng)驗外，服裝儀

　　容也不容忽視，一般從業(yè)人員都要經(jīng)過嚴格的專門訓練。

　　（2）征信人員一定要堅持工作守則與職業(yè)操守。保持公正、客觀的立場，不可以因為被調(diào)查企業(yè)積極配合或給予招待和饋贈，就給予其較好的評價，而對于不配合的企業(yè)就給予其負面評價，或以此相威脅被調(diào)查企業(yè)。

　　（3）對于從公共渠道獲得信息不多的企業(yè)，它的信用評分在很大程度上依賴于征信人員的實地走訪。征信人員應(yīng)該以客觀中立的態(tài)度，運用專業(yè)知識與經(jīng)驗，忠實地記錄走訪過程，以此為撰寫報告的依據(jù)。

　　三、影響信用政策的非信用因素（P156）

　　在制定信用政策時，信用管理人員還應(yīng)該考慮一些非信用因素，包括企業(yè)營銷戰(zhàn)略和目標、企業(yè)財務(wù)狀況、行業(yè)慣例、庫存水平、企業(yè)或產(chǎn)品生命周期等。

　　1）企業(yè)營銷戰(zhàn)略和目標對信用經(jīng)理制定本企業(yè)信用體系和政策影響巨大。

　　2）企業(yè)財務(wù)狀況影響企業(yè)的信用制度和政策制定。

　　3）行業(yè)慣例有時影響信用政策制定。

　　4）庫存水平會影響信用政策制定。

　　四、企業(yè)信用管理人員分工模式及優(yōu)缺點（P345）

　　企業(yè)信用管理部門人員分工的模式是不同的，分為按照區(qū)域或產(chǎn)品專管的“縱向信用管理分工模式”和“橫向信用管理分工模式”，所謂縱向信用管理分工模式，就是指在信用管理部門信用管理分工中，由一個信用管理人員全程負責一個客戶的所有信用管理工作，包括對客戶的信用申請輔導、建立客戶信用檔案、客戶信用調(diào)查和資料采集、協(xié)助資深信用管理人員對客戶信用評估和決策，應(yīng)收賬款管理和編制、統(tǒng)計客戶應(yīng)收賬款記錄、逾期應(yīng)收賬款的催收、與征信機構(gòu)的聯(lián)系、與銷售人員溝通等工作。橫向信用管理分工模式是指在信用管理部門信用管理分工中，每個信用管理人員只負責管理信用管理流程的一個環(huán)節(jié)中一定數(shù)量的客戶。

　　縱向信用管理分工模式的優(yōu)點是信用管理人員對客戶的了解十分全面和準確，對客戶任何信用狀況變化和交易狀況變化都了然于胸。同時，信用管理人員容易與客戶的相關(guān)人員相互熟悉，非常有利于與客戶建立友好合作關(guān)系，這一點對應(yīng)收賬款的盡快回收十分有利。這種管理模式的缺點是每個信用管理人員對待客戶的尺度會有差異，造成人為的不公正行為。同時，要求一位信用管理人員掌握如此多的信用政策和技術(shù)，需要較高的職業(yè)素質(zhì)和能力，在實際操作過程中也有很大難度。

　　橫向信用管理分工模式也有其優(yōu)點。由于信用分工細致，相關(guān)管理人員的工作專業(yè)性強，效率高，并且能夠通過對不同客戶的橫向?qū)Ρ热娴亓私饷總€客戶在這個管理流程中的狀況。比如信用調(diào)查專員由于長期從事調(diào)查工作，對信用調(diào)查非常熟悉，信用調(diào)查就相對熟練，調(diào)查渠道廣，調(diào)查內(nèi)容豐富。這種管理模式的缺點是對信用管理工作的流程設(shè)計科學合理性要求非常嚴格，每位信用管理人員只負責處理每個客戶一段管理內(nèi)容，對該客戶其他的情況了解不夠，有時會出現(xiàn)脫節(jié)或誤判的現(xiàn)象。同時，在出現(xiàn)問題時，也不利于有針對性的處理和責任認定。

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