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銀行案件防范心得體會
從某件事情上得到收獲以后，將其記錄在心得體會里，讓自己銘記于心，這么做能夠提升我們的書面表達能力。很多人都十分頭疼怎么寫一篇精彩的心得體會，下面是小編為大家收集的銀行案件防范心得體會，僅供參考，歡迎大家閱讀。
銀行案件防范心得體會1
一、嚴防新產(chǎn)品開發(fā)帶來的創(chuàng)新風險
近年來，國際國內(nèi)經(jīng)濟金融發(fā)生著深刻而復雜的變化，金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新進一步加快，相應的金融創(chuàng)新面臨的風險進一步加大。特別在應對國際金融危機，貫徹“擴內(nèi)需、保增長”政策方面，隨著新型產(chǎn)品服務(wù)的不斷推出，金融業(yè)，包括農(nóng)村信用社防范產(chǎn)品創(chuàng)新任務(wù)異常艱巨繁重。這些風險主要來自政策與實際操作脫節(jié)、服務(wù)滯后、管理手段落后等方面。所以信用社在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，一定要保持清醒的頭腦，要從創(chuàng)新貸款擔保方式入手，加快開發(fā)新型信貸產(chǎn)品。有效解決農(nóng)戶和企業(yè)擔保抵押不落實的問題，確保新產(chǎn)品真正帶來業(yè)務(wù)大發(fā)展，帶來好收益。
二、嚴防扶持社會弱勢群體帶來的政策風險
扶持下崗人員再就業(yè)、支持農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)、發(fā)放扶貧貼息貸款、支持災后重建，是信用社積極響應國家富農(nóng)惠民政策、履行社會責任、扶持弱勢群體的具體體現(xiàn)。但在實際運作中，弱勢群體因自身文化水平、生產(chǎn)能力、經(jīng)營水平的限制和其從事產(chǎn)業(yè)所處的劣勢狀態(tài)，給信用社貸款帶來了較大政策風險，信用社在開辦此類業(yè)務(wù)時，要進一步增強掌握和執(zhí)行政策的能力，積極與各級政府、扶貧和勞動保障部門以及擔保公司加強聯(lián)系協(xié)調(diào)，嚴格遵守相關(guān)政策規(guī)定，嚴格篩選客戶，審慎貸款發(fā)放。
三、嚴防投資理財業(yè)務(wù)帶來的交易風險
近年來，伴隨改革的進一步深化，信用社業(yè)務(wù)規(guī)模迅猛增長，資金富余問題日益突出。為了破解這一難題，信用社普遍實行了兩條腿走路、多元化發(fā)展的思路，充分利用資金市場和他行優(yōu)勢與資源，積極開展了靈活多樣的投資理財業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了經(jīng)營效益的穩(wěn)步提高。但是在業(yè)務(wù)和收益增長的背后，一些聯(lián)社未扎實落實審慎為本經(jīng)營理念，加之缺乏對新業(yè)務(wù)新知識的學習和對理財產(chǎn)品市場風險的充分認識，導致資金風險明顯上升。各級經(jīng)營管理機構(gòu)必須進一步加強對投資理財業(yè)務(wù)的管理，督促和引導基層社及人員加強相關(guān)知識學習，提高決策能力和水平，建立理財產(chǎn)品定期通報機制，強化上下配合，內(nèi)外銜接。各級管理部門特別要在市場預測、產(chǎn)品買賣等方面加強指導，強化資金整合和系統(tǒng)內(nèi)橫向聯(lián)合，提高資金運作規(guī)模，降低運作成本，提高業(yè)務(wù)收益。
四、嚴防疏于貸款管理帶來的信貸風險
從銀行業(yè)審慎性經(jīng)營的角度理性分析，在增速快、品種多、總量不斷增大的情況下，如何保證放得出、管得住、收得回、有效益就成為防控風險的重中之重。當前聯(lián)社、信用社在貸款管理特別是在社團貸款管理方面存在較大的缺位，“重放輕收、重放輕管”的現(xiàn)象依然存在。對此，信用社要牢固樹立全面風險管理理念，切實加強貸款管理。要以構(gòu)建信貸管理的長效機制為核心，通過引導和制度強化，實施差別管理，著力探索和完善適應農(nóng)村信用社組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的風險防范管理機制，建立風險計量、檢測和預警機制；加大不良貸款清收盤活力度，確保不良占比和余額持續(xù)下降，減輕歷史包袱，提高經(jīng)營管理水平。
五、嚴防管理手段及知識能力不足帶來的科技風險
隨著省域內(nèi)綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的建成、信用卡業(yè)務(wù)的推廣、ATM自助服務(wù)設(shè)備的`投入運行和產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，信用社信息科技安全面臨越來越多的挑戰(zhàn)。就目前來說，員工知識能力不足、防范手段落后、管理不規(guī)范已成為風險防范的重點和難點。對此，農(nóng)村信用社必須把科技風險防范提高到事關(guān)信用社生死存亡的高度來認識，進一步增強知識能力，提高防范水平，健全科技風險管理體系，完善制度，嚴格操作，強化管理。
六、嚴防信貸規(guī)模擴張帶來的流動性風險
今年以來，在政府刺激經(jīng)濟的一攬子計劃出臺后，央行實行適度寬松的貨幣政策，包括信用社在內(nèi)的金融機構(gòu)加大了信貸投放的力度，導致貨幣信貸快速增長。同時由于信貸規(guī)模較多投放于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，中長期貸款占比上升，由此引發(fā)的流動性風險不容忽視。農(nóng)村信用社要密切關(guān)注流動性變化，抓緊完善管理流動性風險的有效機制，做好科學的流動性風險的壓力測試。要通過合理管控信貸資產(chǎn)增速，積極拓展負債業(yè)務(wù)，合理配置信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)的比重，科學管理抵押品，增強銀行資金________的穩(wěn)定性等方法加強流動性風險管理。
七、嚴防投資快速增長帶來的信用風險
面對企穩(wěn)回暖和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資快速增長的形勢，銀行業(yè)亟需處理好支持經(jīng)濟發(fā)展與防范金融風險的關(guān)系，既要避免盲目惜貸，也要防止盲目放貸，積極防范信用風險。一是要把握信貸的投放節(jié)奏和頻率，保持信貸總量合理增長，注意防范低水平重復建設(shè)可能引發(fā)的信貸風險。二是要繼續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。適當控制對第二產(chǎn)業(yè)的貸款，積極擴大對第三產(chǎn)業(yè)信貸投入，堅決限制對高耗能，高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。關(guān)注集中放貸行為的潛在風險，降低信用風險集中度。三是加強信用風險管理，強化信貸監(jiān)督和內(nèi)控建設(shè)，建立健全重大項目和重點行業(yè)企業(yè)信貸風險監(jiān)測預警和應急處置機制，妥善處置各類突發(fā)信貸風險事件。四是運用信貸資產(chǎn)重組、轉(zhuǎn)讓和其他信用風險管理工具，適度分散信貸風險。五是加強房地產(chǎn)信貸風險管理。密切監(jiān)測房地產(chǎn)價格波動，積極開展壓力測試，動態(tài)評估房地產(chǎn)的信貸風險。
八、嚴防違規(guī)操作帶來的票據(jù)業(yè)務(wù)風險
票據(jù)業(yè)務(wù)風險已經(jīng)成為銀行業(yè)新的風險表現(xiàn)形式。防范票據(jù)業(yè)務(wù)風險，必須從源頭上抓。首先，要嚴格票據(jù)業(yè)務(wù)管理，建立審核、授權(quán)、業(yè)務(wù)辦理等各崗位工作流程，進一步明確職責。其次，要堅持票據(jù)辦理人員定期輪崗制度，采取切實有效措施防止關(guān)聯(lián)企業(yè)利用銀行承兌匯票騙取銀行資金，再次，加強對票據(jù)業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計工作。
九、嚴防疏于干部管理帶來的案件風險
加強干部管理，對于加強隊伍建設(shè)、推進各項業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展、營造清風正氣，團結(jié)和凝聚人心具有十分重要的意義。農(nóng)村信用社各級領(lǐng)導干部一定要認清形勢，高度重視案件風險防范和系統(tǒng)維穩(wěn)工作，力爭把矛盾和不安定因素化解在萌芽狀態(tài)。一是要結(jié)合實際建立健全案件風險持續(xù)排查制度，進一步完善內(nèi)控機制，制定詳盡的業(yè)務(wù)操作流程，加強內(nèi)部流程改造。二是要強化督導，針對當前銀行業(yè)案件防控普遍存在的主動性不夠、系統(tǒng)性不強等問題，調(diào)整工作思路，加大工作力度，從案控源頭、目標管理、制度建設(shè)、自我糾錯、整改問責等方面制定措施，持之以恒抓好落實。三是要從教育和整改入手，建立主要領(lǐng)導負責、相關(guān)部門參與的案件防控機制，建立對重點人、重大事項的定期匯報溝通機制，始終保持案件防控的高壓態(tài)勢。四是要嚴格落實領(lǐng)導干部重大事項報告、任期交流、員工定期輪崗休假等制度。五是要強化信訪工作，及時妥善處理誘發(fā)上訪事件的各種苗頭，重點從人文關(guān)懷、落實待遇等方面體現(xiàn)組織溫暖，消除員工隔閡，營造和諧氛圍，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定。
十、嚴防責任意識不強帶來的安全風險
近幾年，盡管農(nóng)村信用社在安全方面的投入巨大，成效顯著，網(wǎng)點的技防物防水平進一步提高，員工防范能力增強。但仍有少數(shù)網(wǎng)點不達標，仍有一些員工不遵守規(guī)章制度。抓好安全工作，要從治標和治本兩方面入手，不斷提高硬件水平、增強人防意識。一方面，對于安全不達標的聯(lián)社，要因地制宜，實行一社一策，一點一策，制定達標方案，加快達標進度。另一方面，已達標聯(lián)社，要從加強員工安全知識教育入手，著力強化思想作風紀律教育整頓，不斷完善防范預案，強化責任問責。
銀行案件防范心得體會2
近一時期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行機構(gòu)對操作風險的識別與控制能力不能適應業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出，為了切實加強對商業(yè)銀行管理，堅決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進，銀監(jiān)會決定開展以加強制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行案件專項治理工作，經(jīng)過一段的學習現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下：
近幾年來，隨著銀行業(yè)的競爭加劇，每個銀行都在不遺余力進行著金融創(chuàng)新推出自己有特色的金融產(chǎn)品，這些經(jīng)營活動對提升他們自己在銀行業(yè)中的地位以及中國銀行業(yè)在世界銀行業(yè)中的地位起到了一定的作用。但我們也要看到由于太刻意追求經(jīng)濟利益我國銀行業(yè)在推出新產(chǎn)品的`同時往往忘了對相對的制度保障進行建設(shè)，造成有的新產(chǎn)品還在沿用舊得制度進行管理有的甚至沒有制度進行管理，這是近幾來很行業(yè)不斷發(fā)生重大案件的一個重要原因。但我們同時也要看到近期以來發(fā)生的一些案件也有很大一部分在我們傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)中，犯罪份子利用的也僅僅是傳統(tǒng)的手法就造成了我們銀行業(yè)的重大損失。我們在執(zhí)行內(nèi)控制度的過程中出了麻痹大意，有章不循的現(xiàn)象，在平時工作中沒有按照內(nèi)控制度要求和業(yè)務(wù)操作規(guī)程進行操作，只憑自己經(jīng)驗和感情辦事，從而被犯罪份子利用鉆了空子。
在我們平時工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如：信貸方面：貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。會計方面：銀行與企業(yè)的對賬制度;會計業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約;業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象;英證、押管理;會計交接;有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。這些環(huán)節(jié)的管理有賴相關(guān)制度的建立和完善也有賴于制度執(zhí)行人的高度重視和嚴格執(zhí)行，這次活動把防范操作風險強化案件專項治理同加強制度建設(shè)和深化銀行改革有機結(jié)合起來，把防范操作風險強化案件專項治理和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營目標結(jié)合起來，把防范操作風險強化案件專項治理同增強員工風險意識、提高員工整體素質(zhì)結(jié)合起來，必使這兩個方面得到同時的增強。
通過這次活動，每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。
銀行案件防范心得體會3
近期，聯(lián)社相繼組織全縣一線職工進行了信貸、會計、出納崗位培訓和多次安全規(guī)章制度的集中學習，先后編發(fā)了《選準人生參照物》、《算清“七筆帳”走好人生路》、《“貴海英工作法”對操作風險防范與監(jiān)督的啟示》、《案例警示》等文件。我認真參加了學習，并對這幾個文件反復品讀，又特別是看了四川銀行業(yè)從業(yè)人員防范操作風險教育讀本《十年恨事》后，心情久久不能平靜。四川銀監(jiān)局局長王筠權(quán)說，編輯這本書是很痛苦的事，為書寫序同樣痛苦，而看這本書的我心情也無法輕松。平時很穩(wěn)重斯文的我在看此書的過程中忍不住多次罵娘，并多次合上書，不愿也不忍再看下去。在四川銀行業(yè)，十年時間，發(fā)生案件1164起，涉案金額高達41.2億元，風險金額高達11.5億元，信用社的發(fā)案率遠遠高于其他專業(yè)銀行，內(nèi)控不嚴，內(nèi)部人員作案是所有案件的兩大基本特點�？吹竭@龐大的數(shù)字和那些觸目驚心的案件，沉思之后，頗多感慨：
�。ㄒ唬疤炀W(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認為自己高明，不會被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。
或許你們曾有過短暫的“成就感”或者提心吊膽地揮霍金錢的“幸福感”，但你們想過沒有，你的這種所謂“成就”和“幸�！笔墙⒃跓o數(shù)領(lǐng)導、同事、前輩，甚至無數(shù)后輩們辛勤勞動的果實之上？不用問你們是否對得起天，對得起地，對得起國家，對得起人民，因為這些太抽象了，捫心自問，你們對得起自己的良心嗎？對得起自己的父母、親人嗎？你們拿什么來留給下一代？你們肆意踐踏領(lǐng)導、同事對你們的信任，辜負父母對你的殷切希望，又與自己的目標----幸福、快樂背道而馳，而最終承受最多痛苦的人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見泰山，說直白點就是沖動的懲罰。人是萬物之靈，人和動物最大的區(qū)別就在于人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責任和承諾---對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應該倍加珍惜。一個人只要記住無論在什么時候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終才會獲得幸福。其實在生活中，富貴的人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實實、認認真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實地走正道，遵紀守法做好人呢？
�。ǘ┤耸巧a(chǎn)力中最活躍的因素。識人并合理用人是將單位經(jīng)營得好與壞的關(guān)鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力數(shù)倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無不勝、攻無不克的楚霸王項羽，用人得當就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那些人，他們絕大多數(shù)都是工作能力強的人，但屬于那種很會抓老鼠又要偷主人東西的貓。對于這種人就應該用品質(zhì)好、責任心強、原則性強、工作踏實的人與之搭檔，那就會收到很好的效果。“駿馬行千里，耕田不如�！闭f的就是再能干的人如果放錯了位置，那就會收效甚微，甚至釀成悲劇。對于我們這種特殊的'金融單位來說，能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女斎蛔詈�，如果二者只居其一，那么用人時“德”絕對應大于“才”。因此我希望領(lǐng)導在落實和監(jiān)督各項規(guī)章制度執(zhí)行的同時，也要注重各種人才的合理配置。
�。ㄈ┪沂终湎疫@份來之不易的工作，它讓我有最基本的生活保障和跟男人一樣養(yǎng)家糊口的成就感。我深知，如果放棄現(xiàn)在的工作而想再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只要學會了在寂寞中堅守住人間最寶貴的真、善、美，堅守住生命的最樸實自然與純凈，學會將誘惑放在適當?shù)木嚯x之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質(zhì)保量地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。為有效防范案件專項，聯(lián)社加大了對內(nèi)控制度執(zhí)行的管理力度，對手工填制存單、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、大額現(xiàn)金存取、操作員密碼設(shè)置更換、沖帳抹帳、數(shù)據(jù)恢復、重空領(lǐng)用、使用、銷號、重空交接、日終資料的打印等都作了新的規(guī)定。新的規(guī)章制度涉及了日常業(yè)務(wù)的方方面面，對我們的工作也提出了更高的要求。作為門市臨柜會計的我將會認真執(zhí)行聯(lián)社制定的各項規(guī)章制度，按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)每次一筆業(yè)務(wù)，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。以前，我最喜歡的一句話是：“粗茶淡飯保平安，良心作枕夢里香。”現(xiàn)在，我最喜歡的話是：“活人要知足，對工作要知不足，對知識要不知足�！蔽覍⒂眠@句話指引我一生的道路。
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